Криптозаймы (Crypto Borrow) - это продукт, который дает возможность получить цифровые активы в заем от нашей биржи, используя собственные активы в качестве залога.

Этот инструмент позволяет вам взять в заем криптовалюту на любой период времени и использовать ее для совершения сделок, переводов или выводов. Активы, находящиеся на Залоговом балансе, используются в качестве обеспечения.

Важно помнить: Количество активов, доступных для займа, определяется пропорционально свободной марже — сумме непривлеченных средств Залогового баланса, которые не используются для поддержки позиций или займов. Эквивалент залога требуется для любой суммы кредитного актива. Увеличение кредитного плеча позволит вам использовать больше заемных средств. Однако это связано с дополнительными рисками, такими как ликвидация позиции. В этом случае очень важно проверить оценку риска баланса и добавить больше средств на залоговый баланс, чтобы избежать ликвидации. Открытые маржинальные и фьючерсные позиции влияют на объем свободной маржи: чем больше плюсовое значение P&L (Profit & Loss), тем больше доступно для займа.

Для удобства рассмотрим упрощённую формулу расчёта доступной суммы займа. У этой формулы есть два варианта. Чтобы определить, какой из них использовать, сначала выясните, есть ли у вас открытые позиции или активные другие криптозаймы.

Сначала разберём формулу, применяемую в случае, если на вашем аккаунте нет факторов, влияющих на свободную маржу (это могут быть вышеупомянутые открытые позиции или другие активные криптозаймы). В этом варианте кредитное плечо не учитывается:

Сумма займа = Сумма на залоговом балансе × W
Где:

• W — вес актива в залоге. Учетные ставки можно найти по ссылке.

Предположим, что у вас есть активы на сумму 5,000 USDT с весом W = 0.9, в таком случае:

Сумма займа = 5,000 × 0.9 ≈ 4,500 USDT.

На основе заданных параметров ваша доступная сумма займа составит примерно 4,500 USDT.

Теперь рассмотрим второй вариант формулы, который используется, когда у вас есть открытые позиции или активные криптозаймы, влияющие на свободную маржу.
В этот расчёт добавляется переменная, учитывающая кредитное плечо:

Сумма на залоговом балансе × W = Сумма займа × (1 + Q)
Где:

• W — вес актива в залоге. Учетные ставки все также можно найти по ссылке.
• Q — коэффициент, который зависит от выбранного кредитного плеча:

Предположим, что у вас есть активы на сумму 10,000 USDT с весом W = 0.8, и вы используете плечо 5x. Тогда:

1. Определяем коэффициент Q для плеча 5: Q = 0.2.
2. Подставляем значения в формулу:
   10,000 × 0.8 = Сумма займа × (1 + 0.2)
   8,000 = Сумма займа × 1.2
3. Делим обе стороны на 1.2:
   Сумма займа = 8,000 ÷ 1.2 ≈ 6,666.67 USDT.

Таким образом, вы можете взять в долг около 6,666.67 USDT, основываясь на заданных параметрах.

Также рассчитаем максимальную сумму, которую можно снять, с учетом вашего баланса, свободной маржи (FMS) и кредитного плеча (Leverage) — далее термин Max Withdraw With Borrow, который мы будем использовать в расчетах для удобства.

Если FMS > 0:
MaxWithdrawWithBorrow = (Balance + FMS)LeverageEffectiveLeverageEffective + 1
* Balance — сумма средств на залоговом балансе

Если FMS ≤ 0:
MaxWithdrawWithBorrow = 0

Ключевые термины:

• FMS (Free Margin Specific) — свободная маржа для конкретного актива. Для USDT это равно свободной марже (FMS = FM), а для других активов рассчитывается как FMPrice​.
  * Price — рыночная цена актива.
  * FM — Free Margin или свободная маржа.
• LeverageEffective — используемое кредитное плечо:
  • Если Leverage ≤ 10, используется значение плеча.
  • Если Leverage > 10, считается как 10.

Для наглядности проведем приблизительные расчеты, если:

Balance = 1,000 USDT;
FMS = 500 USDT;
Leverage = 5 (отсюда LeverageEffective = 5);

Случай 1: 0 < FMS ≤ Balance
MaxWithdrawWithBorrow = FMS = 500 USDT
В этом случае пользователь может снять средства, но не может взять займ.

Случай 2: FMS > Balance
MaxWithdrawWithBorrow = (Balance + FMS)LeverageEffectiveLeverageEffective + 1
MaxWithdrawWithBorrow = (1,000+500)×55+1= 75006 ≈ 1,250 USDT

Как получить заём?

Для получения займа необходимо зарегистрироваться и пройти процедуру подтверждения личности (KYC). Также необходимо иметь активы на Залоговом балансе, так как они служат обеспечением для получения займа.

Для получения займа, выполните следующие простые шаги:

• Перейдите на страницу "Криптозаймы" с главной страницы WhiteBIT или со страницы Залогового баланса в правом верхнем углу над списком доступных активов;
• Выберите криптовалюту и ее количество, которое вы хотите занять у биржи. Максимальная сумма займа зависит от количества активов на вашем Залоговом балансе и размера плеча, определённого в настройках вашей учётной записи;
• Прежде чем подтвердить заем, внимательно ознакомьтесь с его деталями, особенно с условиями ликвидации;
• Поздравляем! Указанная сумма займа будет переведена на ваш Основной баланс.
  
  

Обратите внимание: с момента получения займа начнется посекундное начисление процентов за использование заемных активов. Также количество активов на Залоговом балансе будет обновляться и станет отрицательным, показывая, сколько вам необходимо вернуть.

Для возврата Криптозайма выполните одно из действий:

• На странице "Активный заем" выберите заем, который вы хотите закрыть, и нажмите кнопку "Погасить", чтобы погасить его заемным активом;
• В открывшемся окне введите сумму, которая может быть меньше (если вы хотите частично погасить заем), равной или превышающей сумму займа вместе с начисленными процентами за финансирование. Затем нажмите кнопку "Подтвердить";
• Готово! После возврата займа его статус изменится на "Завершен" в разделе "История".
  
  

Или же:

• На странице "Активный заем" нажмите кнопку "Закрыть" в займе, который вы хотите вернуть, чтобы закрыть его, используя ваше обеспечение;
• В открывшемся окне подтвердите свои действия;
• Готово! После закрытия займа его статус также изменится на "Завершен" в разделе "История".

Что представляет собой процент на Шкале риска?

Процент в шкале риска отражает соотношение между неиспользованными средствами на Залоговом балансе и средствами, которые были задействованы для поддержки маржинальных позиций или открытых займов. Этот показатель представляет собой меру платежеспособности в рамках Залогового баланса. Его значения могут варьироваться в диапазоне от 0% до 100%. Значение 0% указывает на то, что все средства доступны, и заемщик полностью способен выполнять платежи. Значение 100% свидетельствует о полной неплатежеспособности заемщика.

Шкала имеет цветные отметки, которые указывают на степень риска, связанного с получением займа, и отражают приближение к процессу ликвидации, учитывая текущие открытые позиции и выбранное значение кредитного плеча. Оранжевый сектор обозначает зону Margin Call, что означает, что заемщику следует принимать меры для уменьшения риска. Красный сектор указывает на близкое к ликвидации состояние, что требует немедленных действий для избежания убытков.

Что такое цена ликвидации и как она рассчитывается?

Ликвидация — это автоматический процесс продажи активов, которые служат обеспечением на Залоговом балансе, по текущей рыночной цене с целью возврата заемных средств.

Цена ликвидации — это оценочная цена заемного актива на рынке, выраженная в эквиваленте USDT, при достижении которой происходит ликвидация займа.

Для USDT невозможно рассчитать стоимость ликвидации, поэтому в этом случае ликвидация основана на рыночной цене обеспечения, а не цене самого заемного актива.

Когда сумма доступной маржи уменьшается до уровня ниже минимальной, пользователь получает уведомление Margin Call на свою электронную почту, согласно условиям Криптозайма. Margin Call срабатывает, если убыток в позиции составляет 25% от собственных средств, не учитывая кредитное плечо. Важно отметить, что при получении Margin Call ваши активные ордеры на увеличение цены автоматически отменяются.

Ликвидация происходит при потере 50% собственных средств в позиции (без учета кредитного плеча). Ликвидируются только активы, которые находятся в обеспечении на Залоговом балансе в количестве необходимом для покрытия суммы займа в эквиваленте USDT.

Этот процесс включает автоматическую продажу активов обеспечения по текущей рыночной цене для возврата заемных средств и восстановления баланса. Ликвидация не влияет на другие балансы пользователя.

Детальнее ознакомится с процессом ликвидации позиций на нашей бирже вы можете в следующей статье.

Какие вопросы возникают чаще всего?

Какие валюты можно занимать и какими можно обеспечивать свой заем?

Вы можете занимать все те же активы, которые также используются в качестве обеспечения в маржинальной торговле: AAVE, ACE, ADA, AEVO, AI, ALGO, APE, APT, AR, ARB, ARKM, ASTR, ATOM, AVAX, AXS, BB, BCH, BOME, BONK, BTC, CHZ, CRV, DAI, DOGE, DOT, DYDX, DYM, ENA, EOS, ETC, ETH, ETHFI, FIL, FLOKI, FLOW, FTM, GALA, GRT, HBAR, ICP, INJ, IO, JASMY, JUP, KAVA, LDO, LINK, LTC, MANA, MANTA, MATIC, MEME, MKR, NEAR, NOT, OMNI, OP, PENDLE, PEOPLE, PEPE, POL, REZ, RUNE, S, SAND, SEI, SHIB, SNX, SOL, STORJ, STRK, SUI, SUSHI, TAO, THETA, TON, TRB, TRX, UNI, USDC, USDT, USDTB, W, WBT, WIF, XLM, XRP, ZEC, ZETA, ZK, ZRO.

Обратите внимание, что также WBT может выступать в качестве обеспечения для займа, но его нельзя использовать в качестве заемного актива.

Государственные валюты недоступны для займа, однако вы всегда можете обменять их на криптовалюту. Обеспечение займа осуществляется с использованием общей суммы активов на вашем Залоговом балансе, а также всех открытых маржинальных и фьючерсных позиций с положительным значением P&L (Profit & Loss).
На доступное количество для займа также влияют открытые маржинальные и фьючерсные позиции: чем больше положительное значение P&L (Profit & Loss), тем больше средств доступно для займа.

На какой период времени можно брать заем и по какому принципу начисляется комиссия за это?

Займы не имеют ограничений по сроку активности, если на Залоговом балансе есть достаточное количество средств для их обеспечения. Аналогично, количество доступных займов не ограничено, и новые займы становятся недоступными только в случае недостатка обеспечения на Залоговом балансе.
Динамическая комиссия за использование заемных средств составляет 0,0585% в день и начисляется посекундно в валюте займа. Вы можете вернуть заем в любой момент после его открытия, пополнив Залоговый баланс заемного актива.

Как можно пользоваться активами, которыми обеспечивается заём?

Использование активов на Залоговом балансе не ограничивается, пока у вас есть положительная свободная маржа, то есть незадействованные средства, которые не используются для поддержки текущих позиций и займов. Когда средств на Залоговом балансе становится недостаточно для обеспечения текущих обязательств, срабатывает Margin Call.

Важно отметить, что для самих заемных активов доступны те же операции, что и для активов на Общем балансе — вы можете продавать, переводить, выводить, а также вкладывать их в планы Криптодепозита.

Как перевести средства с Залогового баланса с займом?

Чтобы выполнить эту операцию, выберите функцию "Отобразить доступные, включая заем" в окне "Трансфер". После ввода суммы, которая не превышает или равна текущим средствам на Залоговом балансе, и нажатия кнопки "Подтвердить", указанные активы будут перечислены на выбранный баланс.

Почему возникает отрицательный баланс на Залоговом балансе по занимаемой валюте?

Отображение отрицательного баланса предназначено для удобства пользователей и информирует их о наличии открытого займа. Однако это не ограничивает возможность открытия маржинальных и фьючерсных позиций для заемного актива, если у вас есть неиспользованные средства на Залоговом балансе. Если вы переводите актив, по которому есть открытый заем, на Залоговый баланс — произойдет его частичное или полное погашение, в зависимости от суммы перевода.

Поддержка

В случае возникновения любых вопросов, связанных с функционалом нашей биржи, вы можете:

• Оставить запрос на нашем сайте;
• Написать на электронную почту службы поддержки: support@whitebit.com;
• Написать в чат, воспользовавшись кнопкой в правом нижнем углу экрана (в приложении WhiteBIT в правом верхнем углу нажмите ).